eKYC là gì? Phân biệt KYC và eKYC trong banking

KYC và eKYC là một quy trình cực kì quan trọng của dịch vụ khách hàng. Tại sao eKYC dần trở thành những tiêu chuẩn mới trong ngành tài chính, ngân hàng?

1. KYC là gì ?

KYC là viết tắt của cụm từ Know Your Customer – Nhận biết khách hàng của bạn. Đây là một quy trình nhằm xác minh danh tính của khách hàng khi tham gia vào các dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền…

KYC là bước tiên phong trong toàn bộ những hoạt động giải trí trước khi người mua sử dụng mẫu sản phẩm / dịch vụ của doanh nghiệp kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước đó. Hiểu đơn thuần, ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai phải phân biệt về người mua củ mình và KYC giúp những ngân hàng nhà nước bảo vệ người mua thanh toán giao dịch đó là chính chủ, là người đã đăng kí dịch vụ với ngân hàng nhà nước. Đặc biệt, việc biết người mua của mình là ai không những giúp những tổ chức triển khai kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước xác định danh tính người mua, mà còn giúp những ngân hàng nhà nước nhìn nhận và giám sát rủi ro đáng tiếc, ngăn ngừa những gian lận phạm pháp .

Quy trình KYC được tiến hành như thế nào ?

KYC là một quy trình bao gồm xác minh Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, xác minh khuôn mặt, xác minh sinh trắc học và xác minh các giấy tờ chứng thực khách hàng như hóa đơn điện nước (làm bằng chứng địa chỉ) hoặc hợp đồng lao động (xác định mức lương, nơi công tác…).

Đây là những tài liệu cá thể quan trọng, đáng an toàn và đáng tin cậy giúp ngân hàng nhà nước nhanh gọn xác định người mua .

Một vài sách vở cá thể những ngân hàng nhà nước sử dụng để định danh người mua

  • CMND / CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực thực thi hiện hành : Những sách vở cá thể này phải có thông tin rõ ràng, ảnh chân dung rõ nét, có tem bảo vệ sách vở là thật và còn hiệu lực thực thi hiện hành .

  • Hộ khẩu hoặc giấy đăng kí tạm trú, Hợp đồng lao động, Bảng sao kê lương … : Những sách vở này thiết yếu khi người mua có nhu yếu mở thông tin tài khoản tín dụng thanh toán, vay tiêu dùng …

Các ngân hàng nhà nước buộc phải tuân thủ những lao lý KYC nhằm mục đích hạn chế gian lận kinh tế tài chính và chống lại những hoạt động giải trí rửa tiền phạm pháp .

Những đối tượng người dùng cần phải tuân thủ nhu yếu của eKYC

  • Mở thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước hoặc ngân hàng nhà nước trực tuyến

  • Mở thông tin tài khoản thẻ tín dụng

  • Mở thông tin tài khoản sàn chứng khoán và thanh toán giao dịch sàn chứng khoán

  • Mở thông tin tài khoản mua bảo hiểm

Trên thực tiễn, khi người mua có nhu yếu mở bất kể thông tin tài khoản thanh toán giao dịch đều phải thực thi đúng những quy tắc khắt khe về KYC để xác định danh tính. Tùy vào mức độ bảo mật thông tin và đặc thù của từng loại thanh toán giao dịch mà những tổ chức triển khai kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước sẽ pháp luật những Lever KYC khác nhau. Dịch Vụ Thương Mại càng quan trọng, thanh toán giao dịch càng lớn thì nhu yếu KYC sẽ càng cao .

2. eKYC là gì ? eKYC có gì tiêu biểu vượt trội hơn KYC truyền thống cuội nguồn ?

eKYC ( electronic Know Your Customer ) là định danh người mua điện tử, hay định danh người mua trực tuyến, được cho phép những ngân hàng nhà nước định danh người mua 100 % trực tuyến, đơn giản hóa những thủ tục xác định sách vở, xác định sinh trắc học mà không cần gặp mặt trực tiếp tại phòng thanh toán giao dịch như KYC truyền thống lịch sử .
Hiện nay, chính phủ nước nhà nhiều vương quốc trên quốc tế đã được cho phép những tổ chức triển khai kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước lớn, có đủ điều kiện kèm theo về cơ sở vật chất chuyển sang hình thức định danh người mua điện từ, trong đó có Nước Ta. Từ ngày 05/03/2020, những ngân hàng nhà nước lớn nhất tại Nước Ta đã được phép tiến hành giải pháp eKYC theo Thông tư 16/2020 / TT-NHNN ( TT 16 ) ngày 4/12/2020 sửa đổi, bổ trợ 1 số ít điều của Thông tư 23/2014 / TT-NHNN ngày 19/8/2014 hướng dẫn việc mở và sử dụng thông tin tài khoản thanh toán giao dịch tại tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ giao dịch thanh toán .

Quy trình eKYC được tiến hành như thế nào ?

e-KYC giúp quy trình xác minh danh tính của khách hàng được thực hiện ngay lập tức, mọi lúc mọi nơi, làm gia tăng tỉ lệ chuyển đổi khách hàng thành công. Khách hàng chỉ mất khoảng 3-5 phút để hoàn tất xác minh để đăng kí tài khoản.

Hiện nay, tiến trình eKYC thường được thực thi trong 3 bước như sau :

Bước 1: Xác minh tài liệu: Chụp mặt trước và mặt sau của loại giấy tờ mà khách hàng muốn xác minh. Các giấy tờ chứng thực danh tính thường được sử dụng là CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe…

Bước 2: Trích xuất các thông tin khách hàng tự động nhờ OCR. Công nghệ OCR của FPT.AI được xây dựng trên nền tảng Trí tuệ nhân tạo, cho kết quả chính xác lên đến 98% đối với các giấy tờ thường gặp như CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe… Khách hàng có thể kiểm tra và chỉnh sửa lại các thông tin sau khi máy trích xuất.

Nếu người mua đăng kí những dịch vụ nhu yếu tính bảo mật thông tin cao như mở thẻ tín dụng, mở thông tin tài khoản thanh toán giao dịch sàn chứng khoán, mua những gói bảo hiểm …, người mua hoàn toàn có thể sẽ phải xác định nhiều loại chứng từ hơn như Hộ khẩu, Hợp đồng lao động, Sao kê lương. Những sách vở cá thể này tùy thuộc vào nhu yếu của từng tổ chức triển khai kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước pháp luật, và người mua buộc phải triển khai đúng, nhằm mục đích bảo vệ người mua đủ nhu yếu sử dụng dịch vụ đó .

Bước 3: Đối chiếu người thật và ảnh trên giấy tờ tùy thân bằng cách chụp hình selfie hoặc video. Nếu kết quả không trùng khớp, khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại.

FPT.AI chiếm hữu nhiều công nghệ tiên tiến để xác định tính đúng mực của thật như Facematch, Liveness detetion … bảo vệ bảo mật thông tin thông tin, chống trá hình .

3. Những công nghệ tiên tiến được tích hợp trong giải pháp FPT.AI eKYC

Công nghệ OCR

OCR là gì ? Optical Character Recognition ( viết tắt là OCR ), đây là công nghệ tiên tiến Nhận dạng ký tự bằng quang học, được sử dụng để nhận diện ký tự trên định dạng hình ảnh / pdf và trích xuất thông tin trên hình ảnh đó thành văn bản .
Trong quá trình định danh người mua điện tử e-kyc, bước xác nhận thông tin người dùng từ những loại sách vở tùy thân là bắt buộc. Công nghệ OCR được tích hợp trên nền tảng Trí tuệ tự tạo ( AI ) của tạo thành giải pháp FPT.AI Reader, có năng lực trích xuất thông tin trên hơn 30 loại sách vở khác nhau, đặc biệt quan trọng những loại sách vở tùy thân phổ cập như CMND / CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe …, FPT.AI Reader cho tác dụng trích xuất thông tin đúng chuẩn lên đến 98 % .

FPT.AI Reader

Trải nghiệm công nghệ OCR vượt trội của giải pháp FPT.AI Reader tại: https://iseo1.com/vi/so-hoa-tai-lieu-luu-tru-van-ban-chi-trong-1-giay-voi-fptai-reader

Công nghệ Facematch

Công nghệ Facematch của FPT.AI được ra đời nhằm nâng cao tính chính xác của quy trình định danh khách hàng điện tử ekyc. Được trang bị công nghệ Học Sâu (Deep learning), Facematch có khả năng phân tích và so sánh độ trùng khớp của ảnh chụp chân dung trên các giấy tờ tùy như CCCD/CMDN, Bằng lái xe, Hộ chiếu… với ảnh/video khuôn mặt thật, nhằm xác chính chủ của các loại giấy tờ đó.

FPT.AI ekyc

Quá trình người mua tham gia mạng lưới hệ thống eKYC
API Facematch có phương pháp hoạt động giải trí vô cùng đơn thuần, người dùng hoàn toàn có thể thuận tiện tự thao tác trên những thiết bị như máy tính, điện thoại di động. Khách hàng phải chụp 2 ảnh tải lên mạng lưới hệ thống để so sánh .

  • Một là ảnh chụp sách vở tùy thân gồm : CMND / CCCD, Giấy phép lái xe hoặc Hộ chiếu .

  • Hai là ảnh chụp người thật cần so sánh .

FPT.AI ekyc

Đối chiếu ảnh chụp giấy phép lái xe và ảnh chụp hiện tại của người dùng cho hiệu quả trùng khớp khoảng chừng 97,67 %
Xem thêm hướng dẫn sử dụng chi tiết cụ thể API Facematch của FPT.AI tại : https://iseo1.com/vi/fptai-vision-facematch-giai-phap-xac-thuc-khuon-mat

Công nghệ Liveness detetion

Công nghệ Liveness của FPT.AI là hàng rào phòng vệ Lever 2 trong tiến trình định danh người mua điện tử eKYC, giúp chống trá hình khuôn mặt. Hiểu đơn thuần, công nghệ tiên tiến Liveness Detection nhằm mục đích xác định người thật đang thao tác theo thời hạn thực, và những bước định danh là chính chủ chứ không phải trá hình .
Trong tiến trình định danh trực tuyến eKYC, người mua chỉ cần cung ứng 1 ảnh và 1 video selfie được thực thi trực tiếp bằng máy ảnh của smartphone, máy tính bảng hoặc webcam máy tính. Sau đó công nghệ Liveness sẽ nghiên cứu và phân tích tài liệu, ngăn ngừa những video được phát lại .

FPT.AI ekyc

Ảnh chụp Giấy phép lái xe và video MP4 cho tác dụng trùng khớp lên đến 99,6 % .

Công nghệ Liveness của FPT.AI rất dễ sử dụng. Khách hàng có thể truy cập tại: https://console.fpt.ai/, chọn API Liveness để dùng thử API Liveness detection của FPT.AI.

Lợi ích của giải pháp định danh người mua điện tử eKYC

  • Nâng cao thưởng thức người mua

  • Tăng tỉ lệ onboarding

  • Cắt giảm ngân sách quản lý và vận hành

  • Quản lí và bảo mật thông tin thông tin người mua cao

Tại sao giải pháp ekYC lại thiết yếu trong nghành banking ?

Giải pháp định danh người mua điện tử eKYC vừa sinh ra đã chứng tỏ được tính thiết yếu trong dịch vụ ngân hàng nhà nước. Thay vì người mua phải trực tiếp đến văn phòng thanh toán giao dịch để thực thi những thủ tục đăng kí mở thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước hoặc mở thẻ ATM, so sánh những sách vở cá thể rất tốn thời hạn và công sức của con người … Thì với eKYC, người mua hoàn toàn có thể thực thi những thao tác này qua điện thoại thông minh mưu trí được liên kết internet, ở mọi lúc mọi nơi, mà không cần gặp mặt trực tiếp .
Điều này không chỉ có lợi cho người mua, mà những ngân hàng nhà nước cũng tiết kiệm chi phí được nguồn nhân lực, thời hạn, ngân sách quản lý và vận hành cỗ máy. Đặc biệt, với công nghệ tiên tiến eKYC, người mua sẽ có những thưởng thức tốt hơn với dịch vụ ngân hàng nhà nước, không cần chờ đón tốn thời hạn, không mất công chuyển dời đến những phòng thanh toán giao dịch đúng trong giờ hành chính .
tin tức người mua nhanh gọn được tàng trữ và số hóa trên CRM của ngân hàng nhà nước, thuận tiện trong việc tra cứu, quản lí tài liệu người mua và nâng cao tính bảo mật thông tin thông tin .
Trước khi tiến hành eKYC thoáng đãng, những ngân hàng nhà nước phải cung ứng những nhu yếu tối thiểu do nhà nước lao lý như : Phải có giải pháp công nghệ tiên tiến để kiểm tra so sánh thông tin người mua, tài liệu sinh trắc học … ; phải có quá trình nhìn nhận rủi ro đáng tiếc, tăng cường những giải pháp thanh tra rà soát, nhìn nhận công nghệ tiên tiến eKYC đó, nhằm mục đích giúp ngân hàng nhà nước và những tổ chức triển khai kinh tế tài chính định danh đúng chuẩn người mua mở thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước trực tuyến, kịp thời phát hiện những gian lận kinh tế tài chính, thanh toán giao dịch lừa đảo … và có những giải pháp bảo vệ bảo đảm an toàn thông tin kịp thời .
Từ đầu tháng 7/2020, Ngân hàng nhà nước đã được cho phép khoảng chừng 10 ngân hàng nhà nước được thử nghiệm eKYC. Chỉ sau 2 tháng VPBank ra đời giải pháp eKYC được tiến hành bởi FPT.AI, ngân hàng nhà nước đã có khoảng chừng hơn 15.000 thông tin tài khoản đăng kí mới, chiếm 50 % số thông tin tài khoản mở mới dự kiến của cả năm 2020 .

Giải pháp eKYC của FPT.AI được nghiên cứu và phát triển bởi đội ngũ kĩ sư và các nhà khoa học hàng đầu tại FPT Smart Cloud. Và liên tục được cập nhật những công nghệ mới nhằm đảm bảo tính bảo mật cho các tổ chức tài chính, ngân hàng. Do đó, FPT.AI eYKC đã và đang là sự lựa chọn của nhiều ngân hàng lớn tại Việt Nam.

Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và giải đáp mọi vướng mắc về eKYC .
———————————-

👉 Trải nghiệm các sản phẩm khác của #FPT_AI tại: https://iseo1.com/vi

🏬 Địa chỉ : Tầng 7, tháp FPT, số 10 Phạm Văn Bạch, Q. CG cầu giấy, Tp. TP.HN
☎ đường dây nóng : 1900 638 399
📩 E-Mail : support@fpt.ai

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.