Đảo nợ là gì? Một số thủ tục đảo nợ ngân hàng

Đảo nợ mặc dù không phải là một khái niệm quá mới mẻ, thế nhưng thuật ngữ này vẫn bị nhầm lẫn khi vay vốn. Để giúp anh/chị hiểu rõ hơn khái niệm đảo nợ là gì?

Dòng Vốn đã tổng hợp những vướng mắc và giải đáp chi tiết cụ thể qua bài viết dưới đây .

Nội dung bài viết

1. Đảo nợ là gì?

2. Đảo nợ ngân hàng nhà nước là gì ?
3. Quy định về vay đảo nợ ngân hàng nhà nước của nhà nước
4. Ưu và điểm yếu kém của đảo nợ ngân hàng nhà nước
Ưu điểm
Nhược điểm
5. Cách đảo nợ ngân hàng nhà nước hợp lệ
Ví dụ 1 : Sử dụng nguồn vốn bên ngoài đảo nợ trong cùng một ngân hàng nhà nước
Ví dụ 2 : Vay đảo nợ từ ngân hàng nhà nước ngày sang ngân hàng nhà nước khác
6. Thủ tục đảo nợ tại ngân hàng nhà nước
7. Dịch Vụ Thương Mại đảo nợ ngân hàng nhà nước với lãi suất vay khuyễn mãi thêm 2020
8. Phí đảo nợ
9. Phân biệt đảo nợ và đáo hạn
Đáo hạn ngân hàng nhà nước
So sánh Đáo hạn ngân hàng nhà nước và đảo nợ
10. Tổng kết

1. Đảo nợ là gì?

Đảo nợ được hiểu một cách đơn giản theo đúng nghĩa đen của cụm từ đảo nợ. Đây là một hình thức ký kết một hợp đồng vay vốn mới để giải ngân và thanh toán nợ cho hợp đồng cũ. Cho vay đảo nợ là một trong những khái niệm không còn quá xa lạ mà sử dụng khá phổ biến trong ngành ngân hàng.

đảo nợ là gì
Ngân hàng nhà nước đã phát hành những quy định có pháp luật đơn cử nghiêm cấm về hình thức cho vay đảo nợ này tại những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và chỉ Chính Phủ mới được phép thực thi nhiệm vụ này ( dùng để đảo nợ vay quốc tế, .. ) Bởi vậy nên có một định nghĩa mới về đảo nợ sinh ra. Cụ thể, đây là một hình thức kêu gọi vốn vay mới để trả nợ hàng loạt khoản nợ hoặc một phần cho những khoản nợ cũ đã vay trước đó .
Đảo nợ ngân hàng nhà nước là một thuật ngữ được tăng trưởng lên từ đảo nợ. Có thể hiểu đây là một cách chuyển một khoản vay cũ tại ngân hàng nhà nước của cá thể / doanh nghiệp nhưng chưa có điều kiện kèm theo, năng lực chi trả khi đến hạn sẽ thành một khoản vay mới .
Khoản vay mới này hoàn toàn có thể được triển khai ngay tại chính ngân hàng nhà nước vay vốn trước đó hoặc một ngân hàng nhà nước khác .
đảo nợ

Bản chất của đảo nợ ngân hàng là tiếp tục các khoản nợ cũ của khoản vay cũ. Mặc dù ngân hàng yêu cầu khách hàng của mình phải tìm cách trả hết nợ cũ xong mới được tiến hành vay lại khoản mới.

Tuy nhiên quá trình thực hiện sẽ được tạo điều kiện để người vay vốn có thể hoàn tất hồ sơ vay mới để giải ngân và thanh toán cho các khoản nợ cũ. Hiện nay đang có không ít chi nhánh, ngân hàng áp dụng hình thức cho vay đảo nợ này với mục đích là kéo dài thời gian trả nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ để che giấu các nhóm nợ xấu.

3. Quy định về vay đảo nợ ngân hàng của nhà nước

Hình thức cho vay đảo nợ kể từ năm 1975 đến nay chưa được Ngân hàng Nhà nước hay nhà nước lao lý đơn cử trong bất kể văn bản nào, kể cả trong quy định cho vay được phát hành kèm theo với Quyết định số 1627 / 2001 / QĐ-NHNN .
vay đảo nợ
Nhiều quyết định hành động, thông tư sửa đổi mặc dầu có nhắc đến đảo nợ nhưng cũng chỉ nhu yếu thực thi theo pháp luật riêng của Ngân hàng Nhà nước. Nếu hành vi đảo nợ làm trái những lao lý của pháp lý sẽ bị xử phạt ( pháp luật tại nghị định số 202 / 2004 / NĐ-CP ) .
Bởi vậy nên dựa trên những cơ sở pháp lý đã được phát hành thì vẫn chưa thể nhìn nhận, chứng minh và khẳng định rõ hành vi “ đảo nợ ” có được xem là vi phạm pháp lý hay không ?
Nếu bảo vệ tuân thủ theo đúng lao lý pháp lý, pháp luật riêng của ngân hàng nhà nước nhà nước, việc đảo nợ vẫn hoàn toàn có thể triển khai. Chỉ khi không theo pháp luật, việc đảo nợ mới chính thức bị cấm .

Một số chủ đề liên quan có thể anh/chị đang quan tâm:

  • Dư nợ cho vay là gì

Dư nợ là số tiền bạn đang vay ngân hàng nhà nước tính đến một thời gian nhất định. Vậy cách để thanh toán giao dịch dư nợ tín dụng thanh toán đơn thuần là gì ? Xem ngay !

  • Phát mãi tài sản là gì

Tìm hiểu phát mãi gia tài là gì, tiến trình ngân hàng nhà nước phát mại gia tài thế chấp ngân hàng và cách phòng tránh trường hợp gia tài bị mang đi phát mãi .

  • Nợ quá hạn

Cùng Dòng Vốn khám phá nợ quá hạn là gì và nhìn nhận những ảnh hưởng tác động mà nợ quá hạn ngân hàng nhà nước gây ra và cách giải quyết và xử lý nợ xấu hiệu suất cao, nhanh gọn !

4. Ưu và nhược điểm của đảo nợ ngân hàng

Cũng tương tự như như nhiều hình thức hay khuyến mại cho vay khác, cho vay đảo nợ cũng có những ưu điểm và điểm yếu kém riêng. Có thể kể đến như :
đảo nợ ngân hàng

Ưu điểm

  • Điểm tích cực đầu tiên cần phải đề cập đến đó chính là bản chất của các khoản nợ sau khi thực hiện việc đảo nợ thì được xem là nợ tốt. Thậm chí có không ít trường hợp nợ của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp được đánh giá là nợ xấu nhưng sau khi đảo nợ, cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợvẫn được xem là nợ ít xấu.
  • Các khoản nợ sau khi tiến hành việc đảo nợ sẽ tiếp tục được vay với lãi suất thấp.
  • Ưu điểm tích cực lớn nhất của việc đảo nợ phải kể đến chắc hẳn là sẽ giúp cho các khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp cơ cấu lại thời hạn trả nợ, gia hạn, kéo dài thời gian trả nợ, từ đó có thể vượt qua được cơn khủng hoảng tài chính để nhanh chóng hoạt động kinh doanh tốt trở lại.

Nhược điểm

Mặc dù có rất nhiều ưu điểm tích cực nhưng cho vay đảo nợ vẫn chứa đựng nhiều rủi ro đáng tiếc và sống sót rủi ro tiềm ẩn tiềm ẩn cho cả hai bên như :

– Trách nhiệm dân sự, hình sự

Như vừa mới đề cập ở trên nếu hành vi đảo nợ không tuân thủ theo những theo lao lý của pháp lý do ngân hàng nhà nước Nhà nước, cơ quan chính phủ phát hành mà bị cơ quan Nhà nước phát hiện được thì rất dễ bị coi là vi phạm pháp lý, phải chịu nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự lẫn nghĩa vụ và trách nhiệm hình sự ( ví dụ như hành vi làm giả sách vở hồ sơ, … )

– Nợ xấu

Mặc dù việc đảo nợ khiến nhiều người nghĩ rằng những khoản nợ quá hạn đã được hoàn trả rất tốt, tỷ suất nợ xấu ở những ngân hàng nhà nước cũng bị giảm thiểu đi nhiều. Thế nhưng trên thực tiễn đây chỉ là bình mới rượu cũ. Khoản tiền vay vẫn còn đó chỉ là chuyển giao sang một hợp đồng vay vốn mới với thời hạn trả nợ mới và chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn khác .
Nếu ngân hàng nhà nước không có giải pháp trấn áp ngặt nghèo hoàn toàn có thể khiến thực trạng nợ xoay vòng Open. Trường hợp người mua hay doanh nghiệp vay không có đủ năng lực trả nợ thì khoản vay đảo nợ sẽ trở thành nợ xấu và việc đảo nợ sẽ khiến cho cả bên vay và bên cho vay chứa nhiều rủi ro đáng tiếc cao hơn .

– Không phản ánh chính xác tình hình tài chính, kinh tế doanh nghiệp

Việc đảo nợ tạo nên một lớp vỏ bọc che giấu tuyệt vời và hoàn hảo nhất cho tình hình kinh tế tài chính, kinh tế tài chính của doanh nghiệp khiến những cơ quan quản trị không hề chớp lấy một cách sát sao những yếu tố mà doanh nghiệp đang gặp phải trong quy trình hoạt động giải trí kinh doanh thương mại. Điều này sẽ khiến cho tình hình kinh tế tài chính chung lúc bấy giờ không phản ánh được đúng chuẩn .

Mặc dù cho vay đảo nợ được khá nhiều ngân hàng ưu ái khi giải quyết hồ sơ vay tuy nhiên nếu khách hàng hay doanh nghiệp có nợ xấu hay hồ sơ khó thì sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc xét duyệt hồ sơ cho vay đảo nợ. Điều này khiến cho thời gian xét duyệt kéo dài dẫn đến chi phí đảo nợ tăng cao.

Tuy nhiên nếu rơi vào trường hợp trên, anh / chị cũng không cần phải lo ngại bởi đã có Dòng Vốn giúp anh / chị. Với đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm tay nghề, chuyên giải quyết và xử lý những loại hồ sơ khó, gia tài yếu hay khó chứng tỏ năng lượng, kinh tế tài chính …
Dòng Vốn bảo vệ uy tín sẽ giúp anh / chị nhanh gọn giải quyết và xử lý hồ sơ để tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh nhất, hạn chế tối đa rủi ro đáng tiếc, rủi ro tiềm ẩn hoàn toàn có thể gặp phải trong quy trình vay vốn .

5. Cách đảo nợ ngân hàng hợp lệ

Mặc dù cho vay đảo nợ là hình thức bị cơ quan Ngân hàng Nhà nước nghiêm cấm, tuy nhiên hình thức này vẫn diễn ra khá thông dụng lúc bấy giờ với một quy cách lách luật trọn vẹn hợp lệ. Thay vì trực tiếp người vay vốn triển khai khoản vay thì một bên trung gian thứ 3 là những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được lựa chọn để thực thi việc đảo nợ .
cách đảo nợ ngân hàng
Có nhiều cách đảo nợ đang được vận dụng. Tuy nhiên phổ cập nhất là dùng nguồn vốn khác, thường là vay ở bên ngoài, ở tổ chức triển khai tín dụng thanh toán để trả nợ những khoản nợ cũ. Sau đó vay lại, làm hợp đồng tái vay vốn mới và sử dụng những khoản tiền vay đã được giải ngân cho vay để trả lại cho những khoản tiền vay cũ bên ngoài .
Nếu là doanh nghiệp thực thi đảo nợ thì thường sẽ lấy tên một pháp nhân khác để vay vốn rồi sử dụng khoản vốn mới để trả cho những khoản nợ cũ. Ngoài ra còn một hình thức lách luật khác cũng phổ cập không kém đó chính là việc giao dịch chuyển tiền vay sang một ngân hàng nhà nước khác có lãi suất vay thấp hơn .
Ngoài ra, anh / chị hoàn toàn có thể liên hệ ngay với Dòng Vốn để được tư vấn chi tiết cụ thể về phương pháp đảo nợ hợp lệ .
Cùng điểm qua những ví dụ sau để hiểu rõ hơn về những cách đảo nợ kể trên nhé !

Ví dụ 1: Sử dụng nguồn vốn bên ngoài đảo nợ trong cùng một ngân hàng

Anh Lê Hồng B – một chủ doanh nghiệp đang có nhu yếu vay ngân hàng nhà nước B số vốn là 1 tỷ đồng để góp vốn đầu tư máy móc và nguyên vật liệu trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày 20/12/2017 đến 20/12/2018 .
Thế nhưng do việc làm ăn không có doanh thu nên anh B không có năng lực để trả hết những khoản nợ, mặc dầu đã đến hạn thanh toán giao dịch. Khi đó anh B đã được một tư vấn viên tín dụng thanh toán tư vấn để thực thi đảo nợ .
Để thực thi được điều này, anh B cần vay tiền từ một tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đen bên ngoài, giao dịch thanh toán nốt số tiền nợ của khoản vay cũ tại ngân hàng nhà nước B sau đó làm hồ sơ, thủ tục, hợp đồng tái vay vốn mới, và chờ lấy số tiền của khoản vay mới để trả lại số tiền cho bên đã vay .

Ví dụ 2: Vay đảo nợ từ ngân hàng ngày sang ngân hàng khác

Thực chất khoản vay này cũng là hình thức thanh toán giao dịch món nợ cũ và làm hồ sơ vay vốn mới. Cụ thể :
Chị Hồng A có vay ngân hàng nhà nước F 700 triệu đồng để góp vốn đầu tư dự án Bất Động Sản với lãi suất vay ký kết trên hợp đồng là 12 % / năm. Tuy nhiên sau khi nghe tư vấn viên tư vấn thì chị mới biết ngân hàng nhà nước D có lãi suất vay cho vay chỉ 7.5 % / năm .
Vì vậy chị muốn nhanh gọn đảo nợ để giao dịch chuyển tiền vay cũ tại ngân hàng nhà nước F qua ngân hàng nhà nước D để chịu mức lãi xuất thấp hơn .
hình thức đảo nợ
Sau đó, nhân viên cấp dưới tư vấn hướng dẫn chị nên tìm đến một bên cho vay ngoài là những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đen để vay khoản tiền 700 triệu đồng với mức lãi suất vay cho vay là 2 triệu / ngày với điều kiện kèm theo là chị cần phải giao hàng loạt sách vở đã và đang thế chấp ngân hàng tại ngân hàng nhà nước F để họ giữ .
Lúc này nhân viên cấp dưới tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ mở cho người mua là chị A hồ sơ vay vốn tại ngân hàng nhà nước D với cùng gia tài thế chấp ngân hàng đã được dùng cho ngân hàng nhà nước F. Rồi sau đó chị sẽ dùng số tiền vay bên ngoài để thanh toán giao dịch tiền gốc và lãi ở ngân hàng nhà nước F và lấy lại sách vở gia tài tại đây .
Sau đó chị mang sách vở đi công chứng để ĐK làm hợp đồng vay vốn mới tại ngân hàng nhà nước D rồi mang số tiền của khoản vay mới nhằm mục đích đi trả khoản vay nợ ở bên ngoài .

6. Thủ tục đảo nợ tại ngân hàng

Đảo nợ ngân hàng nhà nước vì không được công khai minh bạch chính thức được cho phép triển khai nên những thủ tục cho vay đảo nợ tại ngân hàng nhà nước sẽ được ĐK, tiến hành theo kiểu hồ sơ đáo hạn khoản vay để làm khoản vay mới .
Tuỳ thuộc vào ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai kinh tế tài chính mà người mua lựa chọn để vay đảo nợ mà có những nhu yếu về sách vở, thủ tục riêng. Tuy nhiên sẽ có những loại sách vở chính sau :

  • Giấy tờ cá nhân (thẻ căn cước, CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân…)
  • Bản sao của hồ sơ vay vốn ngân hàng
  • Các giấy tờ photo có công chứng, chứng thực về sổ đỏ, giấy chứng nhận đăng ký ô tô,…
  • Đối với những khách hàng là doanh nghiệp cần phải chuẩn bị đủ giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập doanh nghiệp, con dấu…
  • Hợp đồng thế chấp tài sản và giấy ghi nợ…

7. Dịch vụ đảo nợ ngân hàng với lãi suất ưu đãi 2020

Tại Nước Ta, cho vay đảo nợ diễn ra khá phổ cập. Tuy những ngân hàng nhà nước nhà nước nghiêm cấm hình thức này nhưng nó vẫn diễn ra thông thường so với những ngân hàng nhà nước thương mại .
Sở dĩ những ngân hàng nhà nước thương mại phân phối dịch vụ cho vay đảo nợ này nhằm mục đích bảo vệ tránh trích lập dự trữ, giảm nợ xấu, tăng doanh thu cũng như tương hỗ tối đa cho người mua / doanh nghiệp .
Một số ngân hàng nhà nước có triển khai việc đảo nợ : Techcombank, BIDV. VPBank, Ngân Hàng SHB, VCB, Viettinbank, … Ngoài ra, anh / chị hoàn toàn có thể liên hệ Dòng Vốn

8. Phí đảo nợ

Về thực chất thì phí đảo nợ chính là khoản lãi suất vay mà người vay phải trả cho những dịch vụ tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đen bên ngoài. Thông thường tiền vay từ những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đen này thường sẽ tính phí theo ngày với mức lãi suất vay rất cao .
bản chất đảo nợ
Ví dụ :
Anh Lê Hồng B vay 1 tỷ đồng từ tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đen bên ngoài để đảo nợ, che giấu nợ xấu, mỗi ngày phải trả cho bên tổ chức triển khai tín dụng thanh toán là 3 triệu đồng, tương tự với mức lãi suất vay là 0,3 % / ngày, 9 % / tháng và 1 năm phải trả mức lãi suất vay cao lên đến 109 % .
Tương tự với trường hợp của chị Hồng B thì mức lãi suất vay năm mà chị phải trả lên đến hơn 120 % / năm .
Thời gian hoàn thành xong hồ sơ đáo hạn hợp đồng thường sẽ phải mất từ 3-10 ngày nếu không có gì vướng mắc xảy ra. Từ số liệu trên hoàn toàn có thể giám sát ra được người mua phải trả phí đảo nợ cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể xê dịch từ 30-100 triệu đồng / 1 tỷ đồng xu tiền vay .
Nếu thời hạn vay này bị lê dài thêm thì rủi ro tiềm ẩn là số lãi suất vay mà người mua sẽ phải gánh sẽ càng cao hơn. Đây là rủi ro đáng tiếc rất lớn nên nếu anh / chị đang có nhu yếu vay tiền đảo nợ cần phải thống kê giám sát để đưa ra sự lựa chọn tương thích nhất .

9. Phân biệt đảo nợ và đáo hạn

Có không ít trường hợp nhầm lẫn rằng hành vi đảo nợ ngân hàng nhà nước và đáo nợ là một ( một số ít gọi là đáo hạn ). Tuy nhiên về thực chất thì đây là hai khái niệm trọn vẹn khác nhau, mặc dầu cũng có một số ít điểm chung .
đảo nợ và đáo hạng

Đáo hạn ngân hàng

Nếu muốn hiểu rõ được sự khác biệt của hai khái niệm thì trước tiên anh/chị cần phải hiểu đáo hạn là gì?

Đáo hạn chính là thời gian kết thúc một hợp đồng tiền gửi, hợp đồng vay vốn hay hợp đồng bảo hiểm. Khái niệm này Open khá tiếp tục trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính với hai hình thức chính là đáo hạn tiết kiệm chi phí và đáo hạn khoản vay .

Khi đã hiểu được đáo hạn là gì, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể đi so sánh hai khái niệm đáo hạn nợ và đảo nợ .

So sánh Đáo hạn ngân hàng và đảo nợ

Tiêu chí
Đảo nợ
Đáo hạn

Khác nhau
Biến một khoản vay cũ sắp đến hạn trả nợ thành một khoản vay mới nhằm che giấu nợ xấu, kéo dài thời hạn trả nợ
Đây là hình thức tái vay vốn ngân hàng để trả nợ các khoản nợ cũ khi đã đến thời hạn thanh toán hay còn gọi là hạn đáo nợ nhưng vẫn chưa hoàn tất nghĩa vụ trả nợ cũ.

Giống nhau

  • Mục đích đều là gia hạn kéo dài thêm thời gian để hoàn tất nghĩa vụ trả hết nợ cho các khoản vay sắp đến hạn trả nợ.
  • Cả hai hoạt động này theo quy định tại thông tư 39/2016 đề là hoạt động bị pháp luật nghiêm cấm.
  • Mức phí đảo nợ và đáo hạn đều dao động từ 0.3-0.7%/ ngày

Hiện tại Dòng Vốn đang phân phối dịch vụ đáo hạn ngân hàng nhà nước với hồ sơ vay nhanh gọn, khoản vay đáo hạn lên đến 100 tỷ. Giải ngân trong ngày với khoản vay từ 500 triệu – 20 tỷ .

10. Tổng kết

Hy vọng với những thông tin được tổng hợp ở bài viết trên đây đã giúp anh/chị hiểu hơn phần nào về đảo nợ là gì? Những thủ tục cho vay tiền đảo nợ và quy định của pháp luật liên quan đến hành vi đảo nợ ra sao?

Đừng để những thủ tục, vướng mắc của yếu tố vay tiền đảo nợ khiến anh / chị khó khăn vất vả trong yếu tố xoay vòng vốn. Hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn để được tương hỗ xử lý một cách thuận tiện và nhanh gọn nhất .
Nếu bạn muốn biết thêm nhiều thông tin có ích và được tương hỗ vay vốn thế chấp ngân hàng cách nhanh nhất, hãy liên hệ với Dòng Vốn ( dongvon.com ) ngay ngày hôm nay theo hotline 08 7856 7856 hoặc để lại thông tin bên dưới để được tương hỗ kịp thời

Một số chủ đề liên quan có thể anh/chị đang quan tâm:

  • Tất toán sổ tiết kiệm

Bạn đang khá bồn chồn về khái niệm tất toán là gì và thủ tục tất toán thông tin tài khoản sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí khiến thanh toán giao dịch ngân hàng nhà nước gặp rắc rối ? Đọc ngay !

  • Tài khoản thấu chi là gì

Cho vay thấu chi là gì ? Có nên vay thấu chi không ? Liệu điều kiện kèm theo, hạn mức thông tin tài khoản vay thấu chi là bao nhiêu ? Để Dòng Vốn san sẻ ngay !

  • Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là gì ? Thủ tục vay thế chấp ngân hàng ? Điều kiện của người được cho vay thế chấp ngân hàng ? Xem ngay bài viết !

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *